ഒരേ കമ്പനിയിൽ ജോലി ചെയ്യുന്ന, ഒരേ ശമ്പളം വാങ്ങുന്ന രണ്ട് പേർ ഒരേ തുകയ്ക്ക് ബാങ്കിൽ വായ്പയ്ക്ക് അപേക്ഷിച്ചാലും ഇരുവർക്കും ഒരേ തുക അനുവദിക്കണമെന്നില്ല. ഒരാൾക്ക് ആവശ്യപ്പെട്ട മുഴുവൻ തുകയും ലഭിക്കുമ്പോൾ മറ്റൊരാൾക്ക് കുറഞ്ഞ തുക മാത്രമോ, ചിലപ്പോൾ അപേക്ഷ നിരസിക്കപ്പെടുകയോ ചെയ്യാം. എന്തുകൊണ്ടാണ് ഇങ്ങനെ സംഭവിക്കുന്നത്? ബാങ്കുകൾ വായ്പ അനുവദിക്കുമ്പോൾ ശമ്പളം മാത്രമല്ല, അപേക്ഷകന്റെ മുഴുവൻ സാമ്പത്തിക സ്ഥിതിയും വിലയിരുത്തിയാണ് തീരുമാനം എടുക്കുന്നത്.
പ്രതിമാസ ശമ്പളം ഒരുപോലെയാണെങ്കിലും നിലവിൽ അടച്ചുകൊണ്ടിരിക്കുന്ന ഭവനവായ്പ, വാഹനവായ്പ, വ്യക്തിഗത വായ്പ, ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് കുടിശ്ശിക എന്നിവ കൂടുതലാണെങ്കിൽ പുതിയ വായ്പയ്ക്ക് അർഹത കുറയാം. കാരണം, മാസവരുമാനത്തിന്റെ വലിയൊരു ഭാഗം ഇതിനകം തന്നെ ഇഎംഐ അടയ്ക്കാൻ ഉപയോഗിക്കുന്നുണ്ടെന്ന് ബാങ്ക് കണക്കാക്കും. മറുവശത്ത്, മറ്റ് വായ്പകൾ കുറവുള്ള അപേക്ഷകന് കൂടുതൽ തിരിച്ചടവ് ശേഷിയുണ്ടെന്ന് വിലയിരുത്താൻ സാധ്യതയുണ്ട്.
വായ്പ തിരിച്ചടവിൽ അപേക്ഷകൻ മുമ്പ് എത്രത്തോളം കൃത്യത പാലിച്ചിട്ടുണ്ടെന്നതും ബാങ്കുകൾ പരിശോധിക്കും. ഇഎംഐകൾ സമയത്ത് അടച്ചിട്ടുണ്ടോ, ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ബില്ലുകൾ വൈകിച്ചിട്ടുണ്ടോ, സ്ഥിരമായി ഡിഫോൾട്ട് ചെയ്തിട്ടുണ്ടോ തുടങ്ങിയ കാര്യങ്ങൾ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിലൂടെ വിലയിരുത്തും. തുടർച്ചയായ തിരിച്ചടവ് വീഴ്ചകൾ വായ്പാ സാധ്യതയെ ബാധിക്കും എന്നത് കൂടി ഓർക്കേണ്ടതുണ്ട്.
അപേക്ഷകന്റെ ജോലി എത്രത്തോളം സ്ഥിരതയുള്ളതാണെന്നും ലോൺ അപേക്ഷ സമയത്ത് ബാങ്കുകൾ പരിഗണിക്കും. വർഷങ്ങളായി ഒരേ സ്ഥാപനത്തിൽ ജോലി ചെയ്യുന്നവർക്ക് സാധാരണയായി കൂടുതൽ വിശ്വാസ്യത ലഭിക്കാറുണ്ട്. സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്നവരുടെ കാര്യത്തിൽ ആദായനികുതി റിട്ടേണുകൾ, ബാങ്ക് സ്റ്റേറ്റ്മെന്റുകൾ, ബിസിനസ് വരുമാനം എന്നിവ പരിശോധിച്ചാണ് തിരിച്ചടവ് ശേഷി വിലയിരുത്തുന്നത്.
ക്രെഡിറ്റ് കാർഡിന്റെ ഉപയോഗ രീതിയും വായ്പാ തീരുമാനത്തെ സ്വാധീനിക്കുന്ന നിർണായക ഘടകമാണ്. എല്ലാ മാസവും കാർഡിന്റെ പരമാവധി പരിധി ഉപയോഗിക്കുന്നതും കുടിശ്ശിക നീണ്ടുനിൽക്കുന്നതും സാമ്പത്തിക സമ്മർദത്തിന്റെ സൂചനയായി ബാങ്കുകൾ കാണാം. അതേസമയം, ബില്ലുകൾ കൃത്യമായി അടയ്ക്കുകയും ക്രെഡിറ്റ് ഉപയോഗം നിയന്ത്രിതമാക്കുകയും ചെയ്യുന്നവർക്ക് മികച്ച ക്രെഡിറ്റ് പ്രൊഫൈൽ ലഭിക്കും.
അപേക്ഷയ്ക്കൊപ്പം സമർപ്പിക്കുന്ന രേഖകളിലും കൃത്യത നിർണായകമാണ്. ശമ്പള രേഖകളും ബാങ്ക് സ്റ്റേറ്റ്മെന്റുകളും തമ്മിലുള്ള പൊരുത്തക്കേട്, അപൂർണമായ രേഖകൾ, നികുതി വിവരങ്ങളിലെ കുറവ് തുടങ്ങിയവ വായ്പാ നടപടികൾ വൈകാനോ അധിക പരിശോധനയ്ക്ക് കാരണമാകാനോ ഇടയാക്കും. ഇത് എല്ലായ്പ്പോഴും അപേക്ഷ നിരസിക്കുമെന്ന് അർഥമില്ലെങ്കിലും തീരുമാനത്തിൽ കാലതാമസങ്ങൾ നേരിടാൻ കാരണമാകും.
ഉയർന്ന ശമ്പളം മാത്രം വായ്പ ഉറപ്പാക്കുന്നില്ല. നിലവിലെ കടബാധ്യതകൾ നിയന്ത്രണത്തിലാക്കുക, ഇഎംഐകളും, ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ബില്ലുകളും സമയത്ത് അടയ്ക്കുക, മികച്ച ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ നിലനിർത്തുക, ആവശ്യമായ രേഖകൾ കൃത്യമായി സമർപ്പിക്കുക എന്നിവയാണ് വായ്പാ അംഗീകാര സാധ്യത വർധിപ്പിക്കുന്ന പ്രധാന ഘടകങ്ങൾ എന്നാണ് വിദഗ്ദ്ധർ പറയുന്നത്.
Content Highlights: Same Salary, Different Loan Amounts: Why Two People Earning the Same Income May Not Qualify for the Same Loan